Ayon sa Small Business Administration (SBA), halos pito sa sampu ang mga negosyo ay makakaligtas sa kanilang unang dalawang taon. Sinasabi ng parehong ulat ng SBA na maraming maliliit na negosyo ang pangunahing pinondohan ng pamumuhunan ng may-ari at kredito sa bangko kasama ang karamihan sa mga batang kumpanya na may average na $80,000 sa startup investment. Sa ganitong uri ng pag-asa sa kredito, aasahan mo na ang mga negosyo at ang kanilang mga may-ari ay dapat na hindi kapani-paniwalang masigasig tungkol sa kanilang mga pananalapi. Gayunpaman, a nakakagulat na poll in Mabuting kapalaran kinikilala ang ilan sa mga nangungunang tagapagpahiwatig ng kabiguan para sa maliliit na negosyo bilang walang sapat na demand, nauubusan ng pera, mga isyu sa pagpepresyo at gastos, at walang modelo ng negosyo.
Ang Problema: Magaan sa Pagkuha ng Credit
Kung makikita mo ang iyong sarili sa sitwasyon kung saan ang iyong credit score ay pumipigil sa iyo na kumita ng pera online, ang totoo ay hindi lang ang iyong online na kita ang naaapektuhan ng iyong credit score. Ang isang masamang marka ng kredito ay tulad ng isang makasagisag na taya sa dibdib ng iyong mga margin ng kita at ang iyong kakayahang magamit ang pera sa pangkalahatan. Isipin mo na lang, ang pinakamababa, garantisadong epekto ng masamang kredito sa iyong negosyo ay mataas na mga rate ng interes para sa iyong mga credit card at mga pautang, pagtanggi sa mga bagong aplikasyon sa pautang at kredito, at mga isyu kapag naaprubahan para sa mga puwang sa pagpapaupa o sa mga pagbabayad ng utility.
At ang mga bagay na iyon sa itaas ay ang pinakapangunahing listahan ng mga bagay na mangyayari sa iyo at sa iyong negosyo kung hindi mo sineseryoso ang kredito. Anuman sa mga epektong ito ay maaaring maging sanhi ng kabiguan ng iyong maliit na negosyo. Halimbawa, isaalang-alang na ang iyong negosyo ay nakakaranas ng malaking pagtaas sa bilang ng mga customer nito kaya kailangan mo ng ilang bagong kagamitan.
Sa kasamaang palad, hindi mo magagamit ang kinakailangang kapital para mabili ang bagong kagamitang iyon dahil ang iyong kredito ay nasa mga dumps na mula sa peligroso
mga desisyon sa pananalapi na ginawa mo para sa negosyo sa nakaraan at bilang isang resulta, ang pagkakataon ng iyong negosyo para sa pag-unlad ay hindi kailanman magbubunga – lahat ay dahil sa kredito.
Tingnan natin ang isa sa mga pinaka-nakakatakot na kaganapan na kinasasangkutan ng kabiguan ng isang malaking negosyo dahil sa kawalan nito ng paggalang sa kredito sa pangkalahatan - ang Enron scandal. Ang Enron scandal ay tumutukoy sa nakapipinsalang pagkabangkarote ng Enron Corporation noong 2001 bilang resulta ng matinding maling pangangasiwa ng pananalapi at panlilinlang na sangkot sa pakikitungo ni Enron sa sarili nitong mga shareholder, mamumuhunan, at iba pang kumpanya. An artikulo inilathala ng Ang ekonomista ilang sandali matapos ang insidente ay sinabi sa isa sa pinakamahalagang accountant ng kumpanya:
"Si Andersen, ang auditor ng kumpanya, ay umamin sa isang "error of judgment" sa pagtrato nito sa utang ng isa sa mga off-balance-sheet na sasakyan ng Enron; ang mga sasakyang ito ay humantong sa isang labis na pahayag ng mga kita ng halos $600m sa mga taong 1997-2000."
Maliit man o malaki ang iyong negosyo, dapat itong magkaroon ng hindi kinakalawang at stellar na reputasyon pagdating sa credit dahil ang mga pinansiyal na kahihinatnan ng mga alternatibo ay malubha.
Paano Mababawasan ang Mga Isyu sa Credit bilang May-ari ng Maliit na Negosyo
Kaya, paano nalalapat sa iyo ang mga isyung ito sa kredito bilang isang maliit na may-ari ng negosyo na may matibay na moral at nagsusumikap na mabayaran ang kanyang mga utang? Sa lumalabas, may mga likas na isyu pagdating sa mga bangko na nagpapahiram ng kredito sa maliliit na negosyo dahil ang mga pautang sa maliliit na negosyo ay madalas na nakikita bilang malalaking pananagutan na may maliliit na kita. Bilang isang matapat na may-ari ng isang maliit na negosyo, mahalaga din para sa iyo na maging aktibong papel sa pagtatangkang pagaanin ang mga isyu sa kredito upang mailagay ang iyong negosyo sa pinakamahusay na posibleng posisyon upang maging mahusay, umangkop, at kumita.
FICO, isa sa mga pamantayan para sa kung paano tinutukoy at binibigyang-kahulugan ng mga institusyong pampinansyal ang iyong credit score, ay naglathala ng ilang mga alituntunin na maaaring sundin ng mga may-ari ng maliliit na negosyo upang palakasin ang pang-unawa sa kanilang pagiging credit. Isa sa Mga case study ng FICO nag-uulat ng mga sumusunod na pamamaraan bilang ilan sa mga pinaka-epektibo:
- Bawasan ang delinquency at singilin ang mga rate
- Bawasan ang halaga ng buong-scale na taunang pagsusuri
- Pagbutihin ang pamamahala ng reserbang pagkawala ng pautang
- Masiyahan ang mga regulator at auditor sa pamamagitan ng paggamit ng isang analytical na diskarte na pare-pareho at regular na napatunayan
- Pahusayin ang mga cross-sell na kahusayan at ratio ng produkto sa bawat customer.
Ang isa sa mga pinakamalaking kadahilanan na pumipigil sa anumang negosyo ay ang hindi maiiwasang pag-asam ng isang bayad. Nangyayari ang pagsingil kapag ang isang institusyong pampinansyal tulad ng isang bangko ay nag-ulat sa isang credit bureau na pinaniniwalaan nilang malabong babayaran mo ang isa sa mga utang na iyong inutang – ito ay nakakaapekto sa iyong credit score sa isang hindi kapani-paniwalang negatibong paraan. Sa kabutihang palad, mayroong isang bilang ng mga kumpanya tulad ng Batas sa Lexington na dalubhasa sa pag-aayos ng credit at maaaring makatulong sa iyong negosyo sa pamamagitan ng kanilang consultative at legal na serbisyo sa pag-alis ng mga mapaminsalang rekord tulad ng mga charge off at negosasyon sa pagpapatawad.
Huwag magpabaya pagdating sa iyong sariling kredito o sa iyong mga negosyo. Ang katamaran sa bahagi ng may utang na asikasuhin ang kanilang mga pananagutan sa pananalapi ay maaaring mabilis na maging isang bagay na pinarurusahan ng mas higit na kagustuhan - kapabayaan.
_
Guest post ni Jimy Burris
