Secondo la Small Business Administration (SBA), solo circa sette su dieci le imprese riusciranno a sopravvivere nei primi due anni. Lo stesso rapporto della SBA afferma che molte piccole imprese sono finanziate principalmente dagli investimenti dei proprietari e dal credito bancario, con la maggior parte delle giovani imprese che raggiungono in media 80,000 dollari di investimenti iniziali. Con questo tipo di dipendenza dal credito, ci si aspetterebbe che le imprese e i loro proprietari fossero incredibilmente attenti alle proprie finanze. Tuttavia, a sondaggio sorprendente in Fortune identifica alcuni dei principali indicatori di fallimento per le piccole imprese come la mancanza di domanda sufficiente, l’esaurimento dei soldi, problemi di prezzi e costi e la mancanza di un modello di business.
Il problema: prendere il credito alla leggera
Se ti trovi nella situazione in cui il tuo punteggio di credito ti impedisce di fare soldi online, allora la verità è che le tue entrate online non sono l'unica cosa che influisce sul tuo punteggio di credito. Un cattivo punteggio di credito è come una posta figurativa nel petto dei tuoi margini di profitto e della tua capacità di sfruttare il denaro in generale. Pensaci, il minimo, effetti garantiti I problemi di credito inesigibili della tua attività sono tassi di interesse elevati per carte di credito e prestiti, rifiuto di nuove richieste di prestito e credito e problemi quando si ottiene l'approvazione per l'affitto di spazi o il pagamento delle utenze.
E quello sopra è solo l'elenco più elementare delle cose che accadranno a te e alla tua attività se semplicemente non prendi il merito abbastanza sul serio. Ognuno di questi effetti può essere la causa del fallimento della tua piccola impresa. Ad esempio, considera che la tua azienda sta registrando un enorme aumento del numero dei suoi clienti, quindi hai bisogno di nuove attrezzature.
Sfortunatamente, non puoi sfruttare il capitale necessario per acquistare quella nuova attrezzatura perché il tuo credito era già in discarica a causa del rischio
decisioni finanziarie che hai preso per l'azienda in passato e, di conseguenza, l'opportunità di crescita della tua azienda non si realizza mai, tutto a causa del credito.
Diamo uno sguardo a uno degli eventi più famigerati che coinvolgono il fallimento di una grande azienda a causa della sua mancanza di rispetto per il credito in generale: lo scandalo Enron. Lo scandalo Enron si riferisce alla disastrosa bancarotta della Enron Corporation nel 2001 a seguito della grave cattiva gestione delle finanze e degli inganni coinvolti nei rapporti di Enron con i propri azionisti, investitori e altre società. UN articolo pubblicato da The Economist poco dopo l'incidente commenta uno dei contabili più importanti dell'azienda:
"Andersen, il revisore dei conti della società, ha ammesso un “errore di giudizio” nel trattamento del debito di uno dei veicoli fuori bilancio di Enron; questi veicoli hanno portato ad una sovrastima dei profitti di quasi 600 milioni di dollari negli anni 1997-2000."
Che la tua azienda sia piccola o grande, dovrebbe avere una reputazione inossidabile e stellare quando si tratta di credito, poiché le conseguenze finanziarie delle alternative sono gravi.
Come mitigare i problemi di credito come proprietario di una piccola impresa
Allora, come si applicano questi problemi di credito a te che sei un piccolo imprenditore che ha una morale retta e si sforza di ripagare i suoi debiti? A quanto pare, ci sono problemi intrinseci quando si tratta di prestiti bancari alle piccole imprese perché i prestiti alle piccole imprese sono spesso visti come grandi passività con piccoli rendimenti. In qualità di proprietario coscienzioso di una piccola impresa, è anche importante che tu svolga un ruolo attivo nel tentativo di mitigare i problemi di credito al fine di mettere la tua azienda nella migliore posizione possibile per eccellere, adattarti e trarre profitto.
FICO, uno degli standard su come gli istituti finanziari determinano e interpretano il tuo punteggio di credito, ha pubblicato una serie di linee guida che i proprietari di piccole imprese possono seguire per aumentare la percezione della loro affidabilità creditizia. Uno di I casi studio di FICO segnala i seguenti metodi come alcuni dei più efficaci:
- Diminuire la delinquenza e ridurre i tassi
- Ridurre il costo delle revisioni annuali su vasta scala
- Migliorare la gestione del fondo svalutazione crediti
- Soddisfare le autorità di regolamentazione e i revisori utilizzando un approccio analitico coerente e convalidato regolarmente
- Migliorare l'efficienza del cross-sell e il rapporto prodotto per cliente.
Uno dei maggiori fattori che frenano qualsiasi attività commerciale è l’inevitabile prospettiva di un addebito. Un addebito si verifica quando un istituto finanziario come una banca segnala a un ufficio di credito che ritiene improbabile che tu possa saldare uno dei debiti che hai: ciò influisce sul tuo punteggio di credito in modo incredibilmente negativo. Fortunatamente, ci sono un certo numero di aziende come Legge di Lexington specializzati nella riparazione del credito e possono aiutare la tua azienda attraverso i loro servizi consulenziali e legali nella rimozione di documenti dannosi come addebiti e nella negoziazione del condono.
Non rallentare quando si tratta del tuo credito o delle tue attività. La pigrizia del debitore nel far fronte alle proprie responsabilità finanziarie può rapidamente trasformarsi in qualcosa che viene punito con molto più gusto: la negligenza.
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Guest post di Jimy Burris
