Prema Small Business Administration (SBA), samo oko sedam od deset poduzeća će uspjeti preživjeti prve dvije godine. Isto izvješće SBA-a tvrdi da se mnoga mala poduzeća financiraju prvenstveno ulaganjima vlasnika i bankovnim kreditima, pri čemu većina mladih tvrtki u prosjeku ulaže 80,000 dolara u startup. S ovakvom vrstom oslanjanja na kredit, očekivali biste da bi tvrtke i njihovi vlasnici trebali biti nevjerojatno zainteresirani za svoje financije. Međutim, a iznenađujuća anketa in Bogatstvo identificira neke od glavnih pokazatelja neuspjeha malih poduzeća kao što su nedostatak potražnje, nedostatak novca, problemi s cijenama i troškovima te nepostojanje poslovnog modela.
Problem: olako uzimati kredit
Ako se nađete u situaciji u kojoj vas vaš kreditni rezultat sprječava da zaradite novac online, istina je da vaš online prihod nije jedina stvar na koju vaš kreditni rezultat utječe. Loš kreditni rezultat je kao figurativni ulog u škrinju vaših profitnih marži i vaše sposobnosti da iskoristite novac općenito. Razmisli samo o tome, minimum, zajamčeni učinci loše kreditne sposobnosti za vaše poslovanje su visoke kamatne stope za vaše kreditne kartice i zajmove, odbijanje novih zahtjeva za zajmove i kredite i problemi pri dobivanju odobrenja za zakup prostora ili plaćanja komunalnih usluga.
A ono gore samo je najosnovniji popis stvari koje će se dogoditi vama i vašem poslovanju ako kredit jednostavno ne shvatite dovoljno ozbiljno. Svaki od ovih učinaka može biti uzrok neuspjeha vašeg malog poduzeća. Na primjer, uzmite u obzir da vaša tvrtka doživljava veliki porast broja kupaca pa vam je potrebna nova oprema.
Nažalost, ne možete iskoristiti potreban kapital za kupnju te nove opreme jer je vaš kredit već bio u otpadu od rizičnih
financijske odluke koje ste donijeli za tvrtku u prošlosti i kao rezultat toga prilika za rast vaše tvrtke nikada se ne ostvaruje – sve zbog kredita.
Pogledajmo jedan od najzloglasnijih događaja koji uključuje propast velike tvrtke zbog nedostatka poštovanja prema kreditima općenito – skandal Enron. Enronov skandal odnosi se na katastrofalni bankrot korporacije Enron 2001. godine kao rezultat grubog pogrešnog upravljanja financijama i prijevare uključene u Enronove poslove s vlastitim dioničarima, investitorima i drugim tvrtkama. An članak u izdanju The Economist kratko nakon incidenta primjedbe jednog od najznačajnijih računovođa tvrtke:
"Andersen, revizor tvrtke, priznao je "pogrešku u prosudbi" u postupanju s dugom jednog od Enronovih izvanbilančnih vozila; ova su vozila dovela do precjenjivanja dobiti za gotovo 600 milijuna dolara tijekom godina 1997.-2000."
Bez obzira na to je li vaša tvrtka mala ili velika, trebala bi imati neometanu i zvjezdanu reputaciju kada je riječ o kreditima budući da su financijske posljedice alternativa ozbiljne.
Kako ublažiti kreditne probleme kao vlasnik male tvrtke
Dakle, kako se ova kreditna pitanja odnose na vas kao vlasnika male tvrtke koji ima čestit moral i nastoji naplatiti svoje dugove? Kako se pokazalo, postoje inherentni problemi kada je riječ o bankama koje daju kredite malim poduzećima jer se zajmovi malim poduzećima često smatraju velikim obvezama s malim povratima. Kao savjestan vlasnik male tvrtke, također je važno da preuzmete aktivnu ulogu u pokušaju ublažavanja kreditnih problema kako biste svoju tvrtku stavili u najbolju moguću poziciju za postizanje uspjeha, prilagodbu i profit.
Fico, jedan od standarda za način na koji financijske institucije određuju i tumače vašu kreditnu sposobnost, objavio je niz smjernica koje vlasnici malih tvrtki mogu slijediti kako bi poboljšali percepciju svoje kreditne sposobnosti. Jedan od FICO-ove studije slučaja navodi sljedeće metode kao neke od najučinkovitijih:
- Smanjite kašnjenje i naplatite stope
- Smanjite troškove godišnjih pregleda u punom opsegu
- Poboljšati upravljanje rezervama za gubitke po kreditima
- Zadovoljite regulatore i revizore korištenjem analitičkog pristupa koji je dosljedan i rutinski potvrđivan
- Poboljšajte učinkovitost unakrsne prodaje i omjer proizvoda po kupcu.
Jedan od najvećih faktora koji usporava bilo koji posao je neizbježna mogućnost naplate. Otplata se događa kada financijska institucija kao što je banka prijavi kreditnom uredu da vjeruje da je malo vjerojatno da ćete otplatiti jedan od dugova koje dugujete – to utječe na vaš kreditni rezultat na nevjerojatno negativan način. Srećom, postoji veliki broj tvrtki kao što su Lexingtonski zakon koji su specijalizirani za popravke kredita i mogu pomoći vašem poslovanju putem svojih savjetodavne i pravne usluge u uklanjanju štetnih zapisa poput naplate i pregovaranja o oprostu.
Ne popuštajte kada je u pitanju vaš vlastiti kredit ili vaše poslovanje. Dužnikova lijenost da se brine o svojim financijskim obvezama može se vrlo brzo pretvoriti u nešto što se s mnogo većim guštom kažnjava – nemar.
_
Gostujući post od Jimyja Burrisa
