Selon la Small Business Administration (SBA), seulement environ sept sur dix les entreprises parviendront à survivre à leurs deux premières années. Le même rapport de la SBA affirme que de nombreuses petites entreprises sont financées principalement par l'investissement du propriétaire et le crédit bancaire, la plupart des jeunes entreprises ayant en moyenne 80,000 XNUMX $ d'investissement de démarrage. Avec ce type de dépendance au crédit, on pourrait s’attendre à ce que les entreprises et leurs propriétaires soient incroyablement soucieux de leurs finances. Cependant, un sondage surprenant in fortune identifie certains des principaux indicateurs d'échec pour les petites entreprises comme une demande insuffisante, un manque d'argent, des problèmes de prix et de coûts et l'absence de modèle commercial.
Le problème : prendre le crédit à la légère
Si vous vous trouvez dans une situation où votre pointage de crédit vous empêche de gagner de l’argent en ligne, la vérité est que vos revenus en ligne ne sont pas la seule chose que votre pointage de crédit affecte. Une mauvaise cote de crédit est comme un enjeu figuratif dans vos marges bénéficiaires et dans votre capacité à tirer parti de l’argent en général. Pensez-y, le minimum, effets garantis Les problèmes de crédit de votre entreprise sont les taux d'intérêt élevés sur vos cartes de crédit et vos prêts, le rejet de nouvelles demandes de prêt et de crédit et les problèmes d'approbation pour la location d'espaces ou pour le paiement des services publics.
Et les éléments ci-dessus ne constituent que la liste la plus élémentaire des choses qui arriveront à vous et à votre entreprise si vous ne prenez tout simplement pas le crédit suffisamment au sérieux. N’importe lequel de ces effets peut être la cause de l’échec de votre petite entreprise. Par exemple, considérez que votre entreprise connaît une augmentation considérable du nombre de ses clients et que vous avez donc besoin de nouveaux équipements.
Malheureusement, vous ne pouvez pas mobiliser le capital nécessaire pour acheter ce nouvel équipement, car votre crédit était déjà en ruine à cause des risques.
les décisions financières que vous avez prises pour l'entreprise dans le passé et, par conséquent, les opportunités de croissance de votre entreprise ne se concrétisent jamais – tout cela à cause du crédit.
Jetons un coup d’œil à l’un des événements les plus tristement célèbres impliquant la faillite d’une grande entreprise en raison de son manque de respect pour le crédit en général : le scandale Enron. Le scandale Enron fait référence à la faillite désastreuse de la société Enron en 2001, résultat d'une grave mauvaise gestion financière et de tromperies impliquées dans les relations d'Enron avec ses propres actionnaires, investisseurs et autres sociétés. Un article publié par The Economist peu après l'incident, il a fait des remarques sur l'un des comptables les plus importants de l'entreprise :
"Andersen, le commissaire aux comptes de l'entreprise, a admis avoir commis une « erreur de jugement » dans son traitement de la dette de l'un des véhicules hors bilan d'Enron ; ces véhicules ont conduit à une surestimation des bénéfices de près de 600 millions de dollars au cours des années 1997-2000. »
Que votre entreprise soit petite ou grande, elle doit avoir une réputation irréprochable en matière de crédit, car les conséquences financières des alternatives sont graves.
Comment atténuer les problèmes de crédit en tant que propriétaire de petite entreprise
Alors, comment ces problèmes de crédit s’appliquent-ils à vous en tant que propriétaire de petite entreprise qui a une moralité honnête et s’efforce de rembourser ses dettes ? Il s’avère que les banques qui accordent des crédits aux petites entreprises présentent des problèmes inhérents, car les prêts aux petites entreprises sont souvent considérés comme de gros passifs avec de faibles rendements. En tant que propriétaire consciencieux d’une petite entreprise, il est également important que vous jouiez un rôle actif en tentant d’atténuer les problèmes de crédit afin de mettre votre entreprise dans la meilleure position possible pour exceller, s’adapter et tirer profit.
FICO, l'une des normes sur la façon dont les institutions financières déterminent et interprètent votre pointage de crédit, a publié un certain nombre de lignes directrices que les propriétaires de petites entreprises peuvent suivre afin d'améliorer la perception de leur solvabilité. Un des Études de cas de FICO signale les méthodes suivantes comme étant parmi les plus efficaces :
- Réduire les impayés et facturer les taux
- Réduisez le coût des examens annuels à grande échelle
- Améliorer la gestion de la réserve pour pertes sur prêts
- Satisfaire les régulateurs et les auditeurs en utilisant une approche analytique cohérente et régulièrement validée
- Améliorez l’efficacité des ventes croisées et le ratio produit par client.
L’un des principaux facteurs qui freinent toute entreprise est la perspective inévitable d’une facturation. Une imputation se produit lorsqu’une institution financière telle qu’une banque signale à une agence d’évaluation du crédit qu’elle estime qu’il est peu probable que vous remboursiez l’une des dettes que vous devez – cela a un impact incroyablement négatif sur votre pointage de crédit. Heureusement, il existe un certain nombre d'entreprises telles que Loi de Lexington qui se spécialisent dans la réparation de crédit et peuvent aider votre entreprise grâce à leurs services consultatifs et juridiques en supprimant les dossiers nuisibles comme les imputations et en négociant le pardon.
Ne vous relâchez pas lorsqu'il s'agit de votre propre crédit ou de celui de votre entreprise. La paresse du débiteur à assumer ses responsabilités financières peut rapidement se transformer en quelque chose qui est puni avec beaucoup plus d'enthousiasme : la négligence.
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Article invité de Jimy Burris
